Điều kiện ngân hàng cho vay vốn cá nhân có thể bạn chưa biết

Vay vốn ngân hàng là một trong những giải pháp tài chính hiệu quả, hỗ trợ linh hoạt nhiều nhu cầu cấp tín dụng khác nhau, từ tiêu dùng đến kinh doanh. Mỗi ngân hàng sẽ có những danh mục điều kiện vay vốn ngân hàng đi kèm các sản phẩm vay vốn cụ thể của mình. Tuy nhiên, các điều kiện cơ bản đối với hình thức vay này thì hầu hết các tổ chức cho vay đều áp dụng điều khoản tương tự nhau. 

Điều kiện để ngân hàng cho vay vốn cá nhân

Điều kiện để ngân hàng cho vay vốn cá nhân tín chấp

Tín chấp là hình thức vay không quá mới những khá lạ lẫm đối với đa số khách hàng hiện nay, thay vì thế chấp tài sản cố định có giá thì khách hàng phải thế chấp uy tín tín dụng của mình cho ngân hàng. Vì thế, việc đánh giá uy tín tín dụng của khách hàng để làm căn cứ cho vay là điều vô cùng quan trọng. Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện vay tín chấp riêng để ngân hàng có thể kiểm soát được khoản vay và hạn chế tối đa các rủi ro mất vốn có thể xảy ra. Bạn cũng có thể tham khảo một số điều kiện vay tín chấp cơ bản mà nhiều ngân hàng áp dụng, để xem xét tỷ lệ hồ sơ vay của mình được chấp thuận và quyết định gửi đề nghị vay vốn.

 

Điều kiện để ngân hàng cho vay vốn cá nhân

Thu nhập ổn định

Hình thức vay này không cần thế chấp tài sản, nên nguồn thu nhập ổn định là cơ sở để đảm bảo khả năng thanh toán nợ gốc và lãi định kỳ của khách hàng. Ngân hàng cho phép khách hàng chứng minh có thu nhập ổn định qua nhiều hình thức khác nhau tương ứng với những sản phẩm vay tín chấp riêng biệt. Tùy thuộc vào tình hình tài chính và đặc điểm cá nhân của mình, khách hàng có thể lựa chọn hình thức chứng minh thu nhập phù hợp nhất.

Điều kiện vay tiền ngân hàng về mức thu nhập ròng bình quân là 3 triệu đồng/tháng, chứng minh qua bảng lương, xác nhận lương bằng nhiều hình thức trong thời gian 3 tháng gần nhất (tính tới thời điểm bạn đăng ký vay vốn). Hạn mức cho vay được xem xét dựa trên mức thu nhập ròng bình quân này, gấp khoảng 10 đến 24 lần thu nhập. Khách hàng có thu nhập ròng bình quân càng cao thì hạn mức cho vay càng cao và lãi suất cho vay càng thấp.

Không có nợ xấu

Nợ xấu là các khoản nợ khó đòi khi người vay không thể trả nợ khi đến hạn phải thanh toán như đã cam kết trong hợp đồng tín dụng. Khi khách hàng nộp hồ sơ vay vốn, ngân hàng sẽ kiểm tra lịch sử tín dụng của khách hàng. Từng rơi vào nợ xấu khiến uy tín tín dụng của khách hàng không cao, các nguy cơ liên quan đến việc thanh toán rất dễ xảy ra, dẫn đến hồ sơ vay sẽ bị từ chối ngay lập tức. Do đó, để đáp ứng điều kiện vay vốn ngân hàng bạn cần đảm bảo không có nợ xấu.

Lịch sử tín dụng được CIC theo dõi, ghi chép và có giá trị lưu trữ tối đa 2 năm. Vì thế, trong khoảng thời gian 2 năm này, bạn từng rơi vào nhóm nợ xấu nhưng muốn vay vốn tín chấp ngân hàng thì cần xem xét lại nhu cầu. Sau 2 năm, nợ xấu bị xóa thì bạn đã có thể đáp ứng đủ điều kiện vay vốn bằng hình thức tín chấp một cách dễ dàng và thuận lợi hơn.

 

Nợ xấu ảnh hưởng đến tín nhiệm vay tiền ngân hàng

 

Công dân Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam

Đây là điều kiện để chung được tất cả các ngân hàng cho vay vốn cá nhân áp dụng. Bạn là công dân Việt Nam, thuộc độ tuổi lao động từ 18 đến 55 đối với nữ hoặc 60 đối với nam, đảm bảo khả năng chi trả nợ gốc và lãi định kỳ. Một số ngân hàng vẫn chấp nhận cho người nước ngoài cư trú tại Việt Nam đủ điều kiện vay tín chấp ngân hàng, nhưng khách hàng cần cung cấp giấy tờ xác minh như thẻ căn cước, thẻ cư trú, hộ chiếu và các điều kiện khác tùy thuộc vào mỗi đơn vị cho vay.
 

: Vay tiền nhanh qua hóa đơn điện nước, cáp, internet, hóa đơn mua hàng điện máy

Top 3 ngân hàng cho vay vốn cá nhân đơn giản nhanh chóng

Ngân hàng VIB

Triển khai linh hoạt hình thức vay vốn tín chấp với lãi suất vô cùng ưu đãi chỉ từ 8% - 17%/năm, thời hạn vay từ 12 đến 60 tháng. VIB là một trong những giải pháp tài chính vô cùng hiệu quả mà nhiều khách hàng tin tưởng sử dụng. Với việc đưa ứng dụng công nghệ thông tin vào quy trình vay vốn, VIB hướng đến sự tối giản và tiện lợi tối đa cho khách hàng khi kết hợp 2 hình thức đăng ký vay vốn truyền thống tại quầy và đăng ký vay vốn online. Các điều kiện vay tín chấp ngân hàng VIB cũng không quá khắt khe. Khách hàng có thể bổ sung thêm hồ sơ vay vốn nếu các giấy tờ còn thiếu là không quan trọng và nhận giải ngân trước. Trình tự quy trình thẩm định tài sản cầm cố diễn ra nhanh chóng và dễ dàng, cam kết bảo mật thông tin với gia đình và đồng nghiệp của người đi vay nếu được yêu cầu.

Ngân hàng VPBank

Các sản phẩm vay tín chấp cá nhân phục vụ nhu cầu tiêu dùng và kinh doanh tại VPBank nhận được phản hồi tích cực từ phía khách hàng. Với nhiều gói vay vốn đa dạng, linh hoạt theo nhu cầu của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau, vay tín chấp ngân hàng VPBank hỗ trợ vay vốn tối đa gấp 10 lần thu nhập thực tế, thời hạn vay tới 60 tháng với lãi suất chỉ từ 11%/năm. Ứng dụng thanh toán thông minh giúp khách hàng trả nợ đúng hạn, đủ số tiền định kỳ, tránh trường hợp quên trả nợ dẫn tới trường hợp rơi vào danh sách nợ xấu. VPBank cũng là một trong số rất ít các ngân hàng xem xét cho vay đối với khách hàng có lịch sử tín dụng xấu, nếu khách hàng đó chứng minh được việc rơi vào nợ xấu trong quá khứ là vô tình và tình hình tài chính hiện tại tốt vẫn có thể đủ điều kiện vay vốn ngân hàng.

Xem thêm Gói vay 40 triệu trả góp lãi suất cực ưu đãi giải ngân trong ngày

VP Bank cho vay vốn cá nhân nhiều ưu đãi

 

Ngân hàng TPBank

Trên nền tảng công nghệ vừa hiện đại vừa hiệu quả, dịch vụ cho vay vốn tại TPBank được đánh giá là vô cùng chất lượng, an toàn và nhanh chóng. Hệ thống phòng giao dịch, chi nhánh và hội sở trải dài khắp cả nước, TPBank đáp ứng đa dạng nhu cầu vay vốn của nhiều đối tượng khách hàng khác nhau. Trình tự vay vốn tại TPBank diễn ra dễ dàng, chỉ mất từ 24 đến 48 tiếng để giải ngân khoản vay cho khách hàng. Hình thức thu nợ tự động trừ từ tài khoản ngân hàng cũng hỗ trợ tối đa khách hàng trong việc thanh toán nợ định kỳ. Tại TPBank, khách hàng không cần phải cung cấp quá nhiều giấy tờ cho hồ sơ vay vốn. Với tôn chỉ tối giản trong thủ tục hành chính, TPBank cho phép khách hàng nộp hồ sơ vay điện tử với các giấy tờ thực sự cần thiết, tránh các trường hợp thiếu giấy tờ khiến thời gian giải ngân bị chậm trễ.

Điều kiện vay là căn cứ để ngân hàng xem xét khả năng chấp nhận đề nghị cấp tín dụng của khách hàng cá nhân. Vì thế, để đảm bảo quá trình vay vốn của bạn được dễ dàng và thuận lợi, hãy chắc chắn bạn đáp ứng đủ các điều kiện cho vay mà chúng tôi đã đề cập ở trên.  Chúc bạn vay vốn thành công!