Hiểu về điểm tín dụng để tăng cơ hội vay vốn tín chấp lãi suất thấp

Bài viết này sẽ giúp các khách hàng của vaynhanh24h.com hiểu được về điểm tín dụng là gì? Từ đó có thể tự đánh giá khả năng tài chính và tăng cơ hội tiếp cận với nguồn vốn vay lãi suất thấp.

Khái niệm điểm tín dụng là gì?

Nói một cách nôm na, điểm tín dụng chính là số điểm thế hiện khả năng tín dụng của khách hàng, được chấm theo từng hạng mục cụ thể gồm có:
– Lịch sử tín dụng của khách hàng
– Khả năng thanh toán khoản vay
– Khả năng chi trả các khoản phí khi khoản vay đến hạn…

 

 

Dựa vào điểm tín dụng các tổ chức cho vay có thể đánh giá được khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó quyết định lãi suất cho vay, hạn mức cho vay và yêu cầu khác về tài sản bảo đảm… cho khoản vay mà khách hàng đề nghị.

Điểm tín dụng thường được tính toán dựa trên các thông tin chủ yếu như danh tính (tuổi, trình độ, nghề nghiệp, nơi ở,…), lịch sử tín dụng qua các khoản vay của khách hàng(vay tiêu dùng, vay mu axe, vay qua thẻ,…), thời gian thanh toán nợ và các thông tin liên quan khác.

Trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) chính là đơn vị đảm nhiệm chức năng thu thập, lưu trữ và xử lý thông tin xếp hạng tín dụng của khách hàng. Thông qua điểm tín dụng khách hàng có thể tự đánh giá về khả năng tiếp cận với các khoản tín dụng của bản thân. Điểm tín dụng càng cao thì mức độ rủi ro càng thấp và khả năng tiếp cận vay vốn ngân hàng lãi suất ưu đãi sẽ càng cao, Đối với ngân hàng, điểm tín dụng là công cụ hỗ trợ đánh giá nhanh nhất về rủi ro liên quan đến khách hàng vay, dựa trên việc so sánh kết quả đánh giá khách hàng với kết quả đánh giá nội bộ, các ngân hàng sẽ quyết định khoản vay tín chấp cho khách hàng.

 

Làm sao để tự nâng cao điểm tín dụng ?

Điểm tín dụng của khách hàng sẽ được đánh giá ở mức từ 176 đến 753 điểm, chia thành 14 hạng mục rủi ro theo nguyên tắc Hạng thấp thì Mức độ rủi ro thấp; Hạng cao thì Mức độ rủi ro cao. Như đã đề cập, điểm tín dụng là kết quả được tổng hợp dựa trên rất nhiều thông tin khác nhau của khách hàng, và được ứng dụng mô hình chấm điểm đạt chuẩn quốc tế kết hợp cả phương pháp định lượng và phương pháp chuyên gia nước ngoài cho nên độ chính xác rất cao.

Một trong những nguyên nhân chính làm hạ thấp điểm tính dụng của khách hàng đó là các khoản nợ quá hạn, nợ xấu phát sinh trong quá trình vay vốn mà khách hàng đã không hoàn thành đầy đủ nghĩa vụ trả nợ của mình với ngân hàng theo thỏa thuận đã ký trong hợp đồng vay vốn. Được biết thông tin về các khoản nợ xấu, nợ quá hạn này sẽ lưu lại và hiển thị trong báo cáo tín dụng của khách hàng trong khoản thời gian 5 năm tính từ ngày tất toán khoản vay đó. Chính vì vậy để tránh tạo ra khó khăn trong việc vay nợ sau này khách hàng cần tạo thói quen kiểm soát chi tiêu và thanh toán khoản vay đúng thời hạn đã giao kết, không để phát sinh nợ quá hạn, nợ xấu. Ngoài ra, khách hàng cần nâng cao cảnh giác, quản lý tất cả các giấy tờ cá nhân quan trọng của mình để giảm thiểu nguy cơ bị lợi dụng danh tính để tạo ra các khoản nợ xấu ngoài ý muốn làm ảnh hưởng đến khả năng tiếp cận tín dụng của mình và còn những hệ lụy khác nữa.

 

Sau đây là một vài kinh nghiệm hữu ích để khách hàng nâng cao điểm tín dụng của mình:

– Tính toán kỹ trước khi quyết định vay ngân hàng hoặc mở thêm thẻ tín dụng;
– Kiểm tra điểm tín dụng của mình thường xuyên, có thể yêu cầu điều chỉnh nếu nhận thấy các sai sót dữ liệu thông tin tín dụng cá nhân;
– Thanh toán đầy đủ và đúng hạn các khoản vay;
– Duy trì dư nợ thẻ tín dụng ở mức có thể kiểm soát được.

Dựa trên cơ sở thông tin thu thập và lưu trữ, trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam- CIC thực hiện chấm điểm tín dụng khách hàng định kỳ hàng tháng đồng thời sẽ cung cấp thông tin các báo cáo tín dụng này khi khách hàng vay yêu cầu.

Báo cáo tín dụng mà khách hàng nhận được sẽ bao gồm thông tin chi tiết về lịch sử tín dụng của mình, bao gồm thông tin cá nhân, thông tin về những khoản vay của khách hàng (dư nợ, thời hạn vay, tình trạng …) và các tài khoản thẻ tín dụng (số thẻ, hạn mức, dư nợ thẻ, tình trạng thẻ,…), thông tin về quá trình trả nợ các khoản vay (lịch sử thanh toán, đúng hạn hoặc chậm thanh toán…), và các thông tin liên quan khác (hợp đồng tín dụng, tài sản đảm bảo…).

Xem thêm: Thẻ tín dụng Sacombank ưu đãi tốt nhất Việt Nam 2018

Mỗi khách hàng đều có quyền đăng ký cập nhật và khai thác báo cáo điểm tín dụng của chính mình miễn phí 1 lần/năm tại CIC. Các tổ chức tín dụng có nhu cầu cũng có thể khai thác các thông tin điểm tín dụng từ CIC theo quy định của NHNN.

 

CẦN TƯ VẤN VAY TIỀN MẶT TÍN CHẤP GỌI NGAY

Sản Phẩm: Vay theo lương, vay tiền điện, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay qua giấy tờ xe máy, Vay qua thẻ tín dụng.
KHU VỰC CHÍNH
TP HỒ CHÍ MINH : Mr.Tá 0963 767 138 - Mr Lộc 0967 70 22 87 - Mrs. Cầm 0916 831 739 - Mr.Tú 0931 10 73 90
HÀ NỘI : Ms.Huyền 0986 720 385 - Ms.Huyền 0986 720 385 - Mr Cường 0985 123 011
Đà Nẵng : Ms Len 0934 133 408 - Ms Len 0934 133 408
CÁC TỈNH MIỀN NAM
BÌNH DƯƠNG - ĐỒNG NAI- VŨNG TÀU : Mr.Nam 0981 688 438
CẦN THƠ : Ms.Trinh 0899300299
Các tỉnh miền tây nam bộ : Đăng ký tại form
CÁC TỈNH MIỀN BẮC
QUẢNG NINH - THÁI NGUYÊN : Mr Quang 01282 278 079
BẮC NINH :Ms.Hồng 0978 276 579
BẮC GIANG : Quang Phục 01694 326 738
Hà Nam : Mr Tùng 0944 99 1579
Vĩnh Phúc : Mr Tùng 0944 99 1579
HƯNG YÊN : Ms. Hồng 0978 276 579
HẢI PHÒNG : Mr Duy 0936 642 277
THANH HÓA : Mr Minh 01666504919
NINH BÌNH, NAM ĐỊNH Mr Tùng 0944 99 1579
CÁC TỈNH MIỀN TRUNG
QUẢNG NAM, QUẢNG NGÃI: Mr.Dung 0935 696 252 - Mr.Phong 0935 999 795
TT HUẾ - NAM ĐÔNG - PHÚ LỘC: Ms Ny 0935 226 196
GIA LAI - KON TUM - DACKLAC : Mr Tùng 0944 99 1579 - Mr Tùng 0944 99 1579
QUẢNG NGÃI : Ms.Phi 0939 678 895
BÌNH ĐỊNH , QUY NHƠN :Mr Tùng 0944 99 1579
PHÚ YÊN . : : Mr Tùng 0944 99 1579
NINH THUẬN, BÌNH THUẬN : Mr Tùng 0944 99 1579 - Mr Tùng 0944 99 1579
KHÁNH HOÀ : Mr Tùng 0944 99 1579 - Mr Tùng 0944 99 1579

Bài viết liên quan

Vay tiền tín chấp tiêu dùng tại Phú Thọ

Vay tiền tín chấp tiêu dùng tại Phú Thọ

Hỗ trợ vay tín chấp tiêu dùng tại tỉnh Phú Thọ, làm thế nào để được hưởng mức lãi suất thấp nhất có thể khi đăng ký vay?. Hãy cũng chúng tôi lần lượt giải đáp những thắc mắc này cho khách hàng: Tôi muốn vay một khoản tiền mặt, tôi lựa chọn hình thức vay tín chấp ở Phú Thọ, xin hỏi ngân hàng… Xem tiếp »


Công ty Tài chính Mirae Asset tuyển dụng 8-2018

Công ty Tài chính Mirae Asset tuyển dụng 8-2018

Công ty Tài chính Mirae Asset (Mirae Asset Financial Company Vietnam) 100% vốn Hàn Quốc đang tuyển dụng các vị trí liên quan đến kinh doanh như sau: CTV,Nhân viên kinh doanh Sản phẩm Vay Tiền Mặt (PL) -KHU VỰC LÀM VIỆC: Hà Nội, Bắc Ninh, Vĩnh Phúc. LIÊN HỆ: MR NGUYÊN: 0973 326 925  -MÔ TẢ CÔNG VIỆC : Tìm kiếm và tư vấn… Xem tiếp »


Đổi thẻ tín dụng ngân hàng ngang hạn mức nhiều ưu đãi hấp dẫn

Đổi thẻ tín dụng ngân hàng ngang hạn mức nhiều ưu đãi hấp dẫn

Chương trình hỗ trợ cấp thẻ mới cho khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng: Vpbank, ANZ, Sacombank, Citibank, Vietcombank, HSBC, Techcombank, MB Bank , BIDV, . . đang nhận được nhiều sự quan tâm gần đây. Điều kiện là gi? Có tốn khoản phí nào không? Thủ tục thế nào? là những thắc mắc phổ biến nhất mà vaynhanh24h… Xem tiếp »


50% khoản vay vốn tiêu dùng là để kinh doanh

50% khoản vay vốn tiêu dùng là để kinh doanh

Theo một khảo sát gần đây cho thấy có đến 50% khách hàng vay vốn tiêu dùng để kinh doanh Nhận định của các chuyên gia tài chính về thị trường cho vay tiêu dùng đối với các ngân hàng hiện nay là một cơ hội kinh doanh rất tốt. Trong khoảng 5 năm gần đây, khi lãi suất biên của ngân hàng ngày càng… Xem tiếp »


Thẻ tín dụng Sacombank ưu đãi tốt nhất Việt Nam 2018

Thẻ tín dụng Sacombank ưu đãi tốt nhất Việt Nam 2018

Thẻ tín dụng hiện nay đã trở thành một khái niệm không còn xa lạ với nhiều người dùng. Với những tiện ích trong mua sắm cũng như sinh hoạt tài chính, việc mở thẻ tín dụng tại ngân hàng Sacombank sẽ mang lại cho bạn rất nhiều tiện ích trong tiêu dùng cùng những ưu đãi hết sức bất ngờ. Thẻ tín dụng Sacombank… Xem tiếp »


Có thể bạn quan tâm

ANALITIS