Cách tránh vòng xoáy khi vay tiêu dùng

Thủ tục cho vay tiêu dùng hiện nay không quá khó, thủ tục cũng khá dễ dàng. Tuy nhiên, hậu sau khi vay người tiêu dùng thanh toán như thế nào và không ít khách hàng đã bị mất khả năng trả nợ dẫn đến nợ xấu khi vay tiêu dùng. Một số cá nhân còn kết tội cho bên vay là thủ tục không nói rỏ ràng. Sau đây là một số chú ý bạn cần xem xét trước khi làm hồ sơ vay tiêu dùng:

Lãi suất vay tiêu dùng không hề thấp

Đây là thực tế tồn tại, dù là mảng này thuộc phân khúc quản lý của ngân hàng nhưng lãi suất cho vay tiêu dùng lại cao hơn khá nhiều so với vay kinh doanh. Hiện lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh của các ngân hàng thương mại (khoảng 10-13%/năm) trong khi hình thức vay tiêu dùng cá nhân lại 20% đến 30%. Đây là mấu chốt quan trọng nhất và người đi vay cần phải hiểu rỏ để không bị động khi đi vay tiêu dùng.

Một số các ngân hàng khác trên thị trường còn cho vay mức lãi suất cao hơn đối với những trường hợp rủi ro cao. Điển hình là Fe Credit có sản phẩm chỉ 18% nhưng có những sản phẩm lên tới 60%. Fe Credit chấp nhập rủi ro khá cao khi cho vay tiêu dùng và họ đã mở rộng rất nhiều điều kiện khác nhau để tìm kiếm khách hàng tốt và uy tín. Hình dung là khi xây dựng hệ thống vận hành với nhiều sản phẩm cho vay khác nhau nên chi phí vận hành của tổ chức này là không hề nhỏ, từ khâu làm hồ sơ cho đến khâu giải ngân đều rất tốn chi phí. Trong khi đó một số các ngân hàng khác chỉ hỗ trợ dưới 30% với các điều kiện rất khắt khe và không đơn giản để được giải ngân khoản vay và chi phí vận hành của họ cũng rất thấp.

Xem thêm: Vay tiêu dùng ở đâu khi kinh doanh tự do và có bảo hiểm nhận thọ? 

Nghiên cứu hợp đồng vay tiêu dùng

Khi đặt bút ký hợp đồng và nếu được ngân hàng giải ngân thì trách nhiệm của bạn là phải trả nợ đúng hẹn. Những điều khoản trong hợp đồng rất có thể gây bất lợi cho bạn nên hãy chú ý.

hop_dong_vay_tieu_dung

Nghiên cứu kỹ hợp đồng khi vay tiêu dùng

Đơn cử, khi trả nợ nếu bạn không biết cách chọn thời điểm trả nợ nếu trong trường hợp lương bạn chưa đến ngày mà ngân hàng đã hối thúc. Như vậy đòi hỏi bạn phải có sẵn một số vốn dự phòng. Nếu biết cách bạn phải xin ngân hàng cho dời ngày trả nợ đúng vào ngày lương hàng tháng của bạn như vậy sẽ dễ dàng hơn.

Ngoài ra, hầu như lúc đi vay người tiêu dùng khá thoáng và quên mất nghĩa vụ sau khi trả nợ còn phải thanh toán mấy khoản lặt vặt như phí thanh lý hợp đồng (mỗi ngân hàng có mức phí khác nhau), phí trả nợ trể hạn, sau bao lâu mới được tất toán khoản vay tiêu dùng … Đây cũng là những ràng buộc đã ghi rất rỏ trong hợp đồng mà người tiêu dùng thường bỏ qua không đọc trước khi ký kết.

Những cách tránh vòng xoáy khi vay tiêu dùng đơn giản

Khi vay vốn bạn phải lên kế hoạch tỉ mỉ và bạn nên nhớ bạn phải có phương án trả nợ dài hạn. Trách nhiệm của người đi vay là phải trả nợ đúng hẹn nếu không vô tình bạn bị dình vào vòng nợ nần và rất khó để đi vay ngân hàng lần sau. Cùng tìm hiểu những mẹo để tránh khỏi vòng xoáy nợ nần:

Xem thêm: Tìm hiểu thêm về hình thức vay tiêu dùng

vay_tieu_dung

Cân đối tài chính khi vay tiêu dùng

So sánh thế mạnh của bạn với các đơn vị cho vay khác: Nếu bạn quyết định vay tiêu dùng trả góp thì việc “cân đo đong đếm” về lãi suất cũng như điều kiện vay vốn trong hợp đồng cũng như ràng buộc khi trả nợ trước hạn là điều rất cần thiết. Trên mạng cũng có nhiều trang web để kiểm tra giúp bạn xem số tiền đóng hàng tháng là bao nhiêu và bạn sẽ lỗ bao nhiêu tiền khi trả xong nợ.

Kiểm tra độ tin cậy các tổ chức: Hầu như các tổ chức cho vay dễ dàng chỉ có là các công ty tài chính. Một số người chứng thực thu nhập tốt thì có thể tìm đến ngân hàng. Tuy nhiên hiện nay trộn lẫn khá nhiều dịch vụ tư nhân lẫn dịch vụ ngân hàng. Hãy vào website ngân hàng nhà nước mà tra cứu thông tin để lựa chọn ngân hàng uy tín nhất.

Cân nhắc trước khi vay vốn: Nếu bạn đang cảm thấy có nhiều rủi ro thì khoan hãy vay vốn. Việc trả vay và trả nợ là hành trình dài có khi lên đến 3 – 5 năm. Đừng để rơi vào vòng xoáy nợ nần trong khi ta vẫn còn có nhiều cách khác như vay người thân, chi tiêu tiết kiệm. Bạn nên nghĩ đến vay ngân hàng là giải pháp cuối cùng. Trước khi vay vốn bạn nên lấy tất cả thu nhập gia đình rồi trừ đi chi phí hàng tháng. Khoản còn dư lại bạn chỉ nên lấy 30% số tiền đó dùng trong việc trả nợ vay tiêu dùng thôi.

CẦN TƯ VẤN VAY TIỀN MẶT TÍN CHẤP GỌI NGAY

Sản Phẩm: Vay theo lương, vay tiền điện, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay qua giấy tờ xe máy, Vay qua thẻ tín dụng.
KHU VỰC CHÍNH
TP HỒ CHÍ MINH : Mr.Tú 0935 70 39 29 - Mrs.Lâm 0916 831 739 - Mr.Tá 0963 767 138
HÀ NỘI : Ms.Huyền 0986 720 385 - Ms. Tuyển 0961 111 889 - Mr.Hùng 0985 123 011
Đà Nẵng : Mr.Phong 0905 783 095 - Mr.Phong 0905 020 484 - Mr.Phong 0935 999 795
CÁC TỈNH MIỀN NAM
BÌNH DƯƠNG - ĐỒNG NAI- VŨNG TÀU : 0981 688 438
BÌNH PHƯỚC : 0917 488 126
TIỀN GIANG - ĐỒNG THÁP - VĨNH LONG : 0969 712 969
Tây Ninh & Tây Nam Bộ : 0987 946 409
CÁC TỈNH MIỀN BẮC
QUẢNG NINH - THÁI NGUYÊN : Ms.Thủy 0978 276 579 - Ms.Thủy 0978 276 579
BẮC NINH :Ms.Hồng 0978 276 579
BẮC GIANG : Mr.Nguyên 0917 727 856
Hà Nam : HÀ NAM 01638 004 003
Vĩnh Phúc : VĨNH PHÚC 0968 626 000
HƯNG YÊN : Ms. Hồng 0978 276 579
HẢI PHÒNG : Mr Duy 0936 642 277
THANH HÓA : Ms.Minh 0904 731 659
VĨNH PHÚC, NINH BÌNH, THÁI BÌNH, NAM ĐỊNH, PHÚ THỌ, YÊN BÁI, HÀ GANG, SƠN LA, LẠNG SƠN, ĐIỆN BIÊN, HẢI DƯƠNG Ms.Nga 0978 276 579 - Vĩnh Phúc 0968 626 000
CÁC TỈNH MIỀN TRUNG
QUẢNG NAM, QUẢNG NGÃI: Mr.Phong 0935 999 795 - Mr.Phong 0905 020 484
HUẾ, QUẢNG TRỊ : Quảng Trị 0935 294 143 - Huế 0905 188 096
QUẢNG NGÃI : Ms.Phi 0939 678 895
BÌNH ĐỊNH , QUY NHƠN : 0905 144 812 - 0985 039 812
PHÚ YÊN , KHÁNH HÒA : 0935 294 143 - 0934 019 956
NINH THUẬN, BÌNH THUẬN : 0935 294 143 - 0934 019 956
NGHỆ AN : 0935 294 143 - 0934 019 956

Bài viết liên quan

Những thông tin vay tiêu dùng công ty tài chính phải cung cấp cho khách hàng

Những thông tin vay tiêu dùng công ty tài chính phải cung cấp cho khách hàng

Khi tín dụng tiêu dùng đã đi vào từng ngõ ngách trong đời sống xã hội thì đòi hỏi sự hoàn thiện cao hơn trong mô hình kinh doanh và quản lý phù hợp với nhu cầu của thị trường. Một trong những yêu cầu quan trọng được đặt ra là khả năng tiếp cận đầy đủ và rõ ràng với thông tin của các… Xem tiếp »


So sánh dịch vụ cho vay tiêu dùng ở ngân hàng với công ty tài chính

So sánh dịch vụ cho vay tiêu dùng ở ngân hàng với công ty tài chính

Thị trường tín dụng tiêu dùng ngày càng phát triển với sự tham gia của hai loại định chế tài chính chủ yếu là ngân hàng và công ty tài chính. Khi có nhu cầu vay tiêu dùng, người dùng có thể lựa chọn đơn vị cho vay phù hợp và đáp ứng tốt nhất nhu cầu vay của mình. Mặc dù có sự phân… Xem tiếp »


Vay tín chấp mang lại hiệu quả cao với các khoản vay nhỏ dưới 30 triệu

Vay tín chấp mang lại hiệu quả cao với các khoản vay nhỏ dưới 30 triệu

Như một chiếc phao cứu sinh cho người tiêu dùng, vay tín chấp ngân hàng giúp khách hàng thực hiện ước mơ sở hữu các món hàng giá trị dù cho chưa có nguồn tài chính ổn định. Đặc biệt là những đối tượng khó đáp ứng những tiêu chuẩn vay theo cách thông thường. Những khoản vay tiêu dùng nhỏ từ vài chục triệu… Xem tiếp »


Đằng sau gói vay tiêu dùng trả góp lãi suất 0% thực chất là gì?

Đằng sau gói vay tiêu dùng trả góp lãi suất 0% thực chất là gì?

Thời gian gần đây thị trường tín dụng tiêu dùng dậy sóng bởi những gói vay trả góp chỉ với lãi suất 0%. Các gói vay ưu đãi được các ngân hàng và công ty tài chính hợp tác với các đơn vị bán lẻ triển khai không ngoài mục đích kích cầu tiêu dùng, hỗ trợ khách hàng sở hữu ngay món hàng hoặc… Xem tiếp »


Kinh nghiệm vay tiền thế chấp bằng sim số đẹp thủ tục đơn giản

Kinh nghiệm vay tiền thế chấp bằng sim số đẹp thủ tục đơn giản

Có nhiều khách hàng thắc mắc về thủ tục và điều kiện để được vay tiền thế chấp bằng sim số đẹp trong thời gian qua. Điều này cho thấy hình thức vay tiền bằng sim đang rất được ưa chuộng bởi thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Nếu còn phân vân về cách tiến hành các bước để nhận được khoản vay… Xem tiếp »


Có thể bạn quan tâm

ANALITIS